El Dato Económico: El laberinto financiero de los hogares: Cuando el sueldo no alcanza para cubrir lo básico

El fenómeno del endeudamiento familiar ha dejado de estar vinculado a la adquisición de bienes durables para centrarse en el financiamiento de gastos corrientes como alimentos y servicios.

En el último año, el mapa de las deudas familiares ha experimentado un giro drástico. Según informes recientes de consultoras económicas, la mayoría de los préstamos solicitados por particulares no tienen como destino la compra de una vivienda o un vehículo, sino que se utilizan para "llegar a fin de mes".

1. El plástico como salvavidas

El uso de la tarjeta de crédito se ha transformado. Lo que antes era una herramienta para financiar electrodomésticos en cuotas, hoy se utiliza frecuentemente en las cajas de los supermercados. El "pago mínimo" se ha vuelto una trampa común para muchas familias, generando una bola de nieve de intereses que se vuelve difícil de detener.

2. El auge del financiamiento informal

Ante la imposibilidad de acceder a créditos bancarios tradicionales por los requisitos de solvencia, un sector creciente de la población recurre a:

• Créditos de aplicaciones móviles: Préstamos inmediatos pero con tasas de interés significativamente más altas.

• Préstamos entre particulares: Deudas con familiares o conocidos que tensionan los lazos sociales.

• Fiado: La vuelta de la libreta en los comercios de barrio como indicador de la falta de liquidez diaria.

3. Las deudas de servicios

Un dato alarmante es el crecimiento de la mora en las facturas de servicios públicos (luz, gas y agua). Las familias priorizan la alimentación, postergando el pago de tarifas que, al acumularse, ponen en riesgo la continuidad de los suministros básicos.

El dato: Se estima que 7 de cada 10 hogares mantienen algún tipo de deuda, ya sea bancaria o no bancaria, reflejando una fragilidad financiera que condiciona el consumo futuro.

Los economistas advierten que, sin una recomposición real del poder adquisitivo o una baja sostenida de la inflación, el endeudamiento seguirá funcionando como un paliativo temporal con consecuencias negativas a largo plazo para el crecimiento del mercado interno. La educación financiera y la regulación de las tasas de interés "no bancarias" surgen como temas urgentes en la agenda pública.