Alivio financiero: El Banco Nación lanza un "kit de soluciones" para unificar deudas y rescatar a clientes en mora avanzada

 

En un contexto económico donde la morosidad en los créditos de consumo y tarjetas de crédito viene mostrando presiones sobre el bolsillo de las familias, el Banco de la Nación Argentina (BNA) puso en marcha un agresivo "kit de soluciones financieras". Se trata de un conjunto de herramientas de asistencia y refinanciación diseñadas específicamente para consolidar deudas, extender plazos de pago y reducir el peso de las cuotas mensuales, abarcando incluso a aquellos clientes que se encuentran en situaciones de mora avanzada o irregularidad severa.

La propuesta de la entidad pública se divide en estrategias diferenciadas según el nivel de atraso y el perfil del cliente, ofreciendo alternativas que van desde préstamos a tasa fija hasta una novedosa línea indexada por UVA para los casos más complejos.

Las herramientas clave del "Kit de Soluciones"

El Banco Nación estructuró su oferta en tres grandes pilares para dar respuesta tanto a quienes buscan ordenar sus cuentas a tiempo como a aquellos atrapados en la irregularidad del sistema:

• Consolidación de Deudas (Para cuentas al día o mora temprana): Destinado a personas que perciben sus haberes en el BNA. Permite unificar en un solo préstamo personal los compromisos asumidos dentro y fuera del banco. Ofrece montos de hasta $100 millones, un plazo máximo de 72 meses y una Tasa Nominal Anual (TNA) fija del 65%. El beneficio principal es el ordenamiento administrativo y evitar que los compromisos dispersos terminen en un incumplimiento generalizado.

• Refinanciación de Tarjetas de Crédito: Pensado para usuarios con dificultades para afrontar los saldos de sus tarjetas con hasta 90 días de atraso. Permite reestructurar saldos de hasta $10 millones en un plazo de hasta 60 meses con una tasa promocional del 35% TNA, permitiendo además mantener el plástico activo (bajo readecuaciones temporales de sus límites). Para atrasos superiores a los 90 días, los plazos de financiación se pueden extender hasta los 96 meses.

• Salvataje para Mora Avanzada (Categorías 3, 4 y 5 del BCRA): Es la apuesta más fuerte y reciente del banco dentro de su “Programa de Regularización de Clientes en Situación de Morosidad”. Esta línea va dirigida a deudores de consumo en situación irregular (riesgo medio, alto o irrecuperable según los criterios del Banco Central).

  • Modalidad: Se otorga bajo el formato UVA (con actualización por CER).

  • Plazo: Un máximo inédito de hasta 120 meses (10 años) con amortización por sistema francés.

  • Tasas: Quienes cobran sueldos o jubilaciones en el BNA acceden a una TNA fija del 12% + UVA, mientras que para autónomos, monotributistas o clientes que no perciben haberes en la entidad la tasa se ubica en el 14% TNA + UVA.

Protección contra la inflación: Para brindar mayor previsibilidad, los clientes en relación de dependencia que regularicen su deuda bajo la modalidad UVA podrán optar por incluir una prima de resguardo que topea la cuota mensual según el Coeficiente de Variación Salarial (CVS), garantizando que el pago nunca crezca por encima de los aumentos de sus sueldos.

¿Cómo funciona el circuito de consolidación?

Para evitar desvíos de fondos y asegurar el saneamiento real de la economía del cliente, el Banco Nación utiliza un sistema de cancelación directa de pasivos que opera de la siguiente manera:

• 1.Solicitud y Presentación de Documentación:Paso Inicial.
• El cliente acude a una sucursal del BNA (o inicia la consulta web) presentando DNI, CUIL y los últimos tres recibos de sueldo o comprobantes de ingresos según corresponda.
• 2.Acreditación de las Deudas Externas:Fase de Verificación.
• Se debe adjuntar una nota o liquidación emitida por las otras entidades financieras acreedoras donde conste de manera fehaciente el importe exacto, titularidad y CBU para proceder a la cancelación.
• 3.Análisis Crediticio Individual:Evaluación de Capacidad de Pago.
• Los equipos especializados del banco analizan la situación. El único limitante estricto para las líneas generales de consolidación tradicional es no registrar atrasos Categoría 5 (irrecuperable) en los últimos 12 meses, reservando la nueva línea UVA de 120 meses para canalizar los perfiles con esa mora avanzada. La cuota resultante no debe superar el 35% del ingreso neto del solicitante.
• 4.Desembolso Directo a Acreedores:Liquidación Final.
• Una vez aprobado, el banco no entrega efectivo al cliente. El usuario autoriza de forma expresa al BNA a transferir los fondos directamente a las cuentas de las entidades acreedoras. La deuda anterior queda extinta y se unifica en una sola cuota mensual debitada de su cuenta en el Banco Nación.

Con este paquete integral de medidas, el principal banco público del país busca ofrecer un puente de salida a las familias asfixiadas por las tasas de interés acumuladas, limpiando las carteras de morosidad del sistema financiero formal y devolviendo a miles de usuarios la capacidad de cumplimiento a largo plazo.